Реформа пенсионной системы в Америке, произошедшая в 1935 г., одна из наиболее успешных. Включает три подвида: государственную, построенную на взносах работодателя или работника; негосударственную, основанную на добровольных взносах граждан на специальные счета и систему пенсионных накоплений, ориентированную на приумножение государственной или частной организацией добровольных взносов рабочих и служащих. Краеугольный камень системы составляют взносы на добровольных началах. В настоящее время в США насчитывается 47 млн пенсионеров, что составляет 13 % от общей численности населения.
Когда в США начинают получать пенсию
Время выхода на пенсию определяется годом рождения гражданина и его волеизъявлением:
- Кто родился в 1937 г. или ранее, получают выплаты с 65 лет.
- Для тех, кто моложе, пенсионный возраст повышается на два месяца за каждый следующий год.
- У кого год рождения 1956, приобретают право на выплаты в 67 лет.
- Военные с выслугой 20 лет приобретают право на пенсионные выплаты. Ее размер составит 50 % от величины должностного оклада. В случае выслуги более 20 лет за каждый последующий год в счет пенсии будет идти 2,5 % надбавки. Если общий стаж службы в армии составит 40 лет, размер пенсионной выплаты сравняется с окладом. Рядовые, отслужившие 40 лет, получают примерно $2200, офицеры и генералы – в пределах $4000-18000.
При получении травм или ранений выплаты возможны до истечения 20-летнего срока выслуги. Участвовавшие в боевых действиях приобретают статус ветеранов и полагающиеся льготы по пенсионному обеспечению.
Полицейские после 20 лет службы могут получать пенсию лишь после достижения 55 лет.
Иногда граждане уходят на пенсию по достижении 62 лет. Для получения пособия достаточно подать заявление с обоснованием такого решения. В этом случае размер получаемого пенсионного пособия составит 74 % от полагающейся суммы. Чаще всего заявление пишут:
- Работники, уволенные по инициативе работодателя, которым тяжело найти работу.
- Труженики, занятые тяжелым физическим трудом.
- Американцы, накопившие значительные суммы на обеспеченную старость.
Гражданам, чей годовой доход не превышает $15000, предоставляется право после досрочного выхода получать 100 % пенсию.
Женщины и мужчины
Мужчины чаще выходят на пенсию в 67 лет, женщины – в 65 лет, хотя оба пола равноправны.
Также читайте статью о возрасте, когда в США выходят на пенсию мужчины и женщины на портале BBQcash.
Величина пенсий: кто и сколько может получать
Средняя пенсия в США на 2018-2019 год – около 1160 долларов (66 000 рублей). Размер ее может меняться, в зависимости от того, где живет пенсионер, какая у него профессия, трудовой стаж, какой была заработная плата. Статистически ее величина намного превышает аналогичные показатели стран СНГ, но уступает многим государствам Западной Европы.
Минимальная пенсия составляет $300. Выплачивается американцам, не имеющим никакого трудового стажа. Если имело место легальное трудоустройство вне зависимости от его продолжительности, выплаты могут быть увеличены до $600 в месяц. Указанные суммы не являются пределом ежемесячного дохода. С учетом данных за 2015 год его минимальный уровень должен составлять $733 на человека и $1100 – на супружескую чету.
Если реальная сумма оказывается меньше законодательно определенного минимума, американцы приобретают право на социальные выплаты.
Средний уровень пенсионных выплат для большинства рабочих равняется $750. В привилегированном положении находятся высококвалифицированные специалисты, имевшие более высокий уровень дохода. Размер их ежемесячных выплат может быть $1500. В американском обществе особым уважением пользуются ветераны боевых действий, военнослужащие, пожарные, учителя, программисты, чиновники и полицейские, чей размер пенсии приближается к $3000 в месяц. Максимальную пенсию в $16000 получают экс-президенты США.
Иммигранты
Алгоритм формирования пенсионных выплат одинаков как для коренных жителей Америки, так и для иммигрантов, которые могут претендовать на полноценную пенсию в 67-летнем возрасте при 35-летнем трудовом стаже при наличии гражданства либо грин-карты.
Если мигрант переезжает в США старше 50 лет, ему предстоит рассчитывать на минимальное пособие по старости либо продолжать трудиться после достижения 67 лет.
Пенсионеры-иммигранты из России имеют право получать пенсию также в РФ. Однако получать деньги можно лишь в банке РФ в рублях, оформив карту для снятия денег за границей. По истечении срока действия карту следует поменять, например, через своего представителя, предварительно оформив на него доверенность. Раз в год через российское консульство в США либо специализированные нотариальные конторы следует направлять уведомление в пенсионный фонд РФ о том, что пенсионер жив.
Система государственных и частных фондов пенсионного страхования
В США пенсионные фонды делятся на частные и государственные. Средняя государственная пенсия не может превышать $1800. В связи с этим американцы часто прибегают к услугам частных фондов, у которых есть риск банкротства. В большинстве случаев 50 % доходов работника приходится на государственные выплаты.
Работающий американец имеет право производить отчисления сразу в несколько пенсионных фондов, чтобы по достижении пенсионного возраста получать сразу 2-4 пенсии. Кроме того, крупные компании в большинстве случаев сами создают пенсионные фонды для своих сотрудников.
В стране работники и работодатели выплачивают одинаковый налог, создающий основу для пенсионных выплат. Его величина лимитирована предельной суммой, при превышении которой налог не взимается.
Принципы начисления государственной пенсии
За каждый проработанный год американец получает 4 балла. По достижении суммы в 40 баллов приобретается право на получение государственных выплат. В конце каждого года государственный пенсионный фонд рассылает своим клиентам информационные письма с подробной информацией о состоянии их счетов. Величина государственных взносов для работников составляет 6,2 %, для работодателей 12,4 %. Суммы пенсий корректируются в зависимости от параметра стоимости жизни в США (шкала COLA). Согласно данным на 2019 год, индексация составит 2,8 % в месяц или $39.
Если набранная сумма баллов окажется меньше 40, пенсионные выплаты начисляться не могут, однако, предоставляется право на социальное пособие. Размер среднемесячной социальной выплаты рассчитывается путем деления усредненной суммы, накопленной за 35 лет трудового стажа, на 12.
При необходимости законодательством допускается получение средств в виде ссуды по льготной ставке. Это своего рода аналог обычного кредита, при котором американцы берут в долг у самих себя.
Плюсы и минусы пенсионной системы Америки
Примерно с 2014 г. в США стала заметно меняться возрастно-половая пирамида по сравнению с предыдущими годами. Согласно мнению критиков, сокращение естественного прироста населения неизбежно приведет к проблемам с пенсионным обеспечением. Назревающую проблему усугубляет:
- рост количества официально неработающих граждан;
- снижение в последние 40-50 лет реальных доходов населения;
- уменьшение доходности ценных бумаг государственных и частных пенсионных фондов;
- ставшее традицией заимствование средств пенсионных фондов властями регионов.
Как живут пенсионеры в США и что они могут себе позволить
Пенсионеры, продолжающие трудовую деятельность после достижения 70 лет, могут претендовать на дополнительные надбавки. Как и не пенсионеры они платят налоги. В целях экономии в этой связи распространены два вида практики.
Первая заключается в том, что в период трудоспособности американцы, в том числе и иммигранты из России, стараются работать в северных штатах с более высоким уровнем заработной платы, а в пожилом возрасте стремятся перебраться в относительно бедные южные штаты со сравнительно невысокими ценами и налоговой нагрузкой.
Штаты Флорида и Калифорния отличаются многочисленными льготами для пенсионеров.
Вторая представляет собой возможность участия в одной из 700 тыс. федеральных программ, позволяющих экономить на аренде жилья и/или медицинском обслуживании. Наиболее распространенные среди них:
- SSI – доплата, компенсирующая разницу между величиной получаемой пенсии и прожиточным минимумом;
- «Восьмая программа» – предоставление ваучера, дающего возможность экономить на аренде жилья до 25-30 %;
- Welfare – выдается коренным жителям и обладателям Green Card. Включает предоставление нуждающимся муниципального жилья, а также льготных талонов на питание;
- Social Security – защита малоимущих. Полное пенсионное обеспечение становится возможным по данной программе лишь с 65 лет. Включает помимо пенсионных выплат ещё и покрытие расходов на медицинское обслуживание.
Пособие по инвалидности предоставляется тем, кто потерял трудоспособность в результате травмы либо профессиональных вредностей. В ряде штатов пожилые могут пользоваться транспортными средствами для поездок за покупками. Практически во всех штатах предусмотрена возможность вызова медсестры на дом.
Модель пенсионной системы США одна из самых удачных в мире, позволяющая пенсионерам много путешествовать и познавать мир. Многие позволяют себе поступить в университет.
